Hoy en día nos encontramos en una era en la que los asistentes con inteligencia artificial nos brindan consejos financieros, las aplicaciones móviles nos sumergen en una realidad virtual y los autos autónomos se estacionan mejor que los humanos. Todas estas innovaciones crean una nueva realidad para la banca digital que redefine la forma en que las personas perciben sus finanzas.

El sector financiero ha experimentado uno de los mayores índices de digitalización en los últimos años. Cada día un mayor número de clientes usan medios no presenciales para realizar transacciones por internet, pagos a través de dispositivos móviles o cualquier otro tipo de trámites bancarios. Conoce las “Principales amenazas para el sector financiero”

¿Qué es la innovación bancaria?

Resulta extremadamente difícil definir la innovación. Schumpeter, el gran economista que situó la innovación en el centro del debate económico, distingue entre la invención, que sería la manifestación de una nueva idea o un hecho antes no conocido, y la innovación, que sería la aplicación a la práctica —con éxito— de esas ideas

El sector bancario y financiero está experimentando importantes transformaciones que tienen origen en la imparable innovación tecnológica, con productos y servicios digitales financieros que están siendo adoptados crecientemente y con naturalidad por los consumidores.

La tecnología está causando diferentes procesos de disrupción y transformación en el sector financiero, originados por la desintermediación en la cadena de valor que provocan los modelos de negocio basados en el canal Internet y el ecosistema móvil. En este sentido, asistimos a una batalla en diferentes ámbitos que se abordan en los estudios, publicaciones y en las jornadas vinculadas a la innovación y tecnología financiera, que se recogen en este observatorio.

¿Qué decisiones se están tomando?

Los bancos enfrentan decisiones cruciales a medida que la tecnología cambia las expectativas de los clientes y cambia el panorama regulatorio.

Un banco con visión de futuro debe permanecer en el epicentro, adoptando tecnologías que satisfagan las necesidades de los clientes en cuanto a salud financiera, riqueza, confianza y seguridad, con un nuevo nivel de servicios en línea, móviles y omnicanal.

Este universo de empresas, servicios y tecnologías centradas en el sector financiero es lo que viene a denominarse como sector “FinTech”, que basa sus servicios en tecnologías como “big data”, “cloud computing”, “medios de pago móviles”, “wearables”, “roboadvisors”, redes sociales, o modelos de negocio de la economía colaborativa.

En los últimos años hemos presenciado cómo la tecnología ha avanzado convirtiendo el sistema financiero de operaciones tardadas o largas filas en las cajas de los bancos a un sistema totalmente automatizado. Infórmate sobre “Cómo iniciar con MITRE ATT&CK dentro del sector financiero”

10 innovaciones que ofrece la banca digital del futuro

1. Capacidades avanzadas de autoservicio: Hoy en día, los consumidores no tienen la paciencia de esperar en una larga fila en una sucursal física y completar toneladas de papeleo.
   Especialmente cuando existen soluciones intuitivas de banca digital de autoservicio que brindan una experiencia de usuario agradable, rápida y sin esfuerzo a través del dispositivo de consumo de su elección.
2. API: En nuestra sociedad hiperconectada, el crecimiento de un banco dependerá de su capacidad para construir y participar en ecosistemas digitales. Un requisito previo clave es la capacidad del banco para integrar sus productos y servicios, tanto interna como externamente, con diversos servicios y aplicaciones de terceros.
3. Pagos instantáneos: Los consumidores están acostumbrados a los productos digitales que funcionan en cuestión de segundos y no esperan menos cuando operan su dinero.
   Para satisfacer estas demandas, los bancos están adoptando soluciones de pago instantáneo que brindan pagos en tiempo real, convenientes y sin esfuerzo.
4. Computación en la nube: Los bancos se enfrentan a un número creciente de competidores que ingresan al mercado financiero: fintech, BigTech e incluso actores no financieros. Para competir con ellos con éxito, los titulares deben actuar con agilidad y velocidad. Muchos ya están recurriendo a los beneficios de las tecnologías en la nube al diseñar sus estrategias digitales. La computación en la nube permite a los bancos almacenar datos y aplicaciones, y utilizar recursos informáticos escalables a pedido a través de Internet.
5. Tecnología biométrica: Los clientes confían en los bancos su información personal y esperan el más alto nivel de seguridad y protección.
   La tecnología biométrica permite a las instituciones financieras equilibrar la seguridad, la velocidad y la conveniencia para una experiencia de cliente perfecta.
6. Chatbots: Tiempos de respuesta prolongados, falta de operadores de centros de llamadas disponibles, horas de trabajo limitadas: todos estos son obstáculos que se enfrentan en el camino hacia un excelente Net Promoter Score (NPS) y una alta satisfacción del cliente.
7. Automatización de procesos, RPA, IA, aprendizaje automático: La modernización de los sistemas heredados y la optimización de los procesos son áreas de enfoque clave en la transformación digital bancaria.
   Hacer que varios departamentos y sistemas en silos funcionen juntos conlleva sus dificultades, problemas de flujo de trabajo y procedimientos torpes.
   Las plataformas de integración y orquestación, la automatización de procesamiento robótico (RPA), la inteligencia artificial y el aprendizaje automático son todas innovaciones que brindan el siguiente nivel de ahorro de costos, productividad y mejora en los procesos.
8. Microservicios: Con los microservicios, toda la aplicación bancaria se divide en servicios independientes que pueden funcionar de forma independiente pero que funcionan en conjunto sin problemas.
   De esta forma, a diferencia de la arquitectura monolítica donde una falla en el código puede afectar a todo el negocio, una falla en un microservicio no perturba el trabajo del resto, lo que asegura una mejor reutilización del servicio y continuidad del negocio.
9. Internet de las cosas (IoT): IoT es una de esas innovaciones que pueden cambiar fundamentalmente nuestro estilo de vida y la naturaleza de la banca en sí. Por definición, IoT es una red de dispositivos conectados a través de Internet (como teléfonos inteligentes, electrodomésticos, dispositivos portátiles, vehículos, etc.) que recopilan y transmiten datos.
10. Big Data y análisis avanzado: Con millones de clientes, las instituciones bancarias y financieras son probablemente las organizaciones con mayor uso intensivo de datos en la economía global.
    Los próximos ganadores en la carrera de la banca digital serán los bancos que logren generar continuamente ofertas y experiencias personalizadas para sus clientes. Solo mediante el análisis de datos, los bancos pueden escuchar verdaderamente a los clientes y crear servicios financieros personalizados que los beneficiarán.

Según Erick Garay, Vicepresidente de Tecnología y Operaciones, “lo más importante es que con este cambio tecnológico estamos transformando la forma en que el banco hace negocios. Le estamos cambiando el corazón al banco, para trabajar con mejores prácticas de negocio, formas innovadoras de atender a los clientes y que ellos tengan formas rápidas para acceder al banco al trabajar con nosotros”.

https://www.softwaregroup.com/insights/blog/article/10-innovations-that-deliver-the-digital-banking-of-the-future-today

https://www.bbvaopenmind.com/articulos/innovacion-para-la-banca-del-siglo-xxi/

https://www.ieb.es/investigacion/observatorios/innovacion-tecnologia-financiera/

https://www.ey.com/en_uk/banking-capital-markets-digital-innovation

https://www.america-retail.com/innovacion/innovacion-la-banca-moderna-en-la-era-post-covid/